РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

Банк «Санкт-Петербург» — один из ключевых игроков на рынке розничных банковских услуг Санкт-Петербурга, нацеленный на то, чтобы стать банком первоочередного выбора для жителей города. На сегодняшний день Банк обслуживает 2 077 000 частных клиентов, что является хорошей базой для успешного развития розничного направления бизнеса.

Розничный кредитный портфель вырос с начала года на 12.0% и составил 115.3 млрд рублей, в том числе ипотечные кредиты за 2020 год выросли на 16.8%, потребительские — на 1.5%, кредиты на приобретение автомобилей — на 2.0%. При этом доля кредитов, выданных частным лицам, достигла 25.1% кредитного портфеля.

За 2020 год объем привлеченных средств физических лиц вырос на 10.9% и составил 276.0 млрд рублей. Доля розничных депозитов составляет 57.6% общего объема привлеченных средств клиентов.

ОБСЛУЖИВАНИЕ ВКЛАДОВ НАСЕЛЕНИЯ

Разветвленная сеть продаж, возможность открытия депозитов онлайн, стабильность и высокий уровень сервиса, широкий спектр вкладов и конкурентоспособные ставки позволяют Банку постоянно увеличивать количество лояльных клиентов и расширять депозитную базу.

По данным агентства Интерфакс, на 1 января 2021 года Банк занимает 15-е место по объему вкладов населения среди российских банков.

Для расширения клиентской базы и обеспечения дополнительного притока денежных средств в 2020 году Банк предложил своим клиентам несколько сезонных вкладов (традиционные вклады «Белые ночи» и «Зимний Петербург», а также новые вклады, открытие которых возможно только в 
Интернет-банке и мобильном банке: «Весна онлайн», «Осень онлайн», «Счастливая неделя онлайн») с традиционно повышенной процентной ставкой. Клиентам, которые оформили перевод пенсии в Банк «Санкт-Петербург», доступна повышенная ставка по ряду вкладов.

Динамика средств частных лиц,
млрд рублей

Клиентам предоставлена возможность открытия вкладов в Интернет-банке. Вклады, открытые дистанционно, составляют 79% вкладов, размещенных физическими лицами в 2020 году.

В 2020 году в мобильном приложении появилась возможность оформить любой вклад из линейки Банка. Это привело к росту открытия вкладов через мобильное приложение на 88%.

БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Одним из приоритетных направлений розничного бизнеса Банка является выпуск и обслуживание банковских карт. На 1 января 2021 года количество эмитированных пластиковых карт всех типов составило 1 459 000. Ежегодно увеличивается количество зарплатных проектов Банка: на 1 января 2021 года Банк обслуживал более 8 000 зарплатных проектов, количество активных зарплатных карт составило более 650 000.

В целях соблюдения требований Федерального закона «О национальной платежной системе» в 2020 году Банком было выпущено более 140 000 карт «МИР» в рамках зарплатных проектов.

Кроме того, все держатели карт «100 дней» Банка «Санкт-Петербург» становятся участниками программы привилегий платежной системы Mastercard, в рамках которой они получают доступ к специальным предложениям, скидкам до 40% и кэшбекам до 20% у партнеров Mastercard по всей России, включая интернет-магазины.

Отвечая на вызовы пандемии коронавируса, в 2020 году Банк выпустил виртуальную карту для покупок онлайн. Visa Virtual — это новая дебетовая карта, специально созданная для осуществления покупок товаров и услуг в интернете. С помощью такой карты ее держатель, не выходя из дома, сможет оплачивать покупки в любых интернет-магазинах, покупать авиа/жд-билеты через интернет, оплачивать покупки без ограничений, онлайн-игры, загружать музыку и фильмы и многое другое.

Виртуальная карта Visa Virtual — часть экосреды Банка «Санкт-Петербург» #ЯМОГУ_ОНЛАЙН, предложенной в рамках поддержки клиентов в условиях массового распространения коронавирусной инфекции. Это экосистема финансовых услуг и сервисов, актуальных в условиях 100% удаленного обслуживания.

В 2020 году Банк обновил условия обслуживания клиентов — держателей зарплатных карт. Теперь зарплатные клиенты Банка могут снять деньги в любом банкомате любого банка на территории России без комиссии два раза каждый месяц.

Кроме того, на все зарплатные карты теперь распространяется схема начисления бонусов «ЯРКО», предусмотренная для нового выгодного продукта Банка — карты «ЯСЧИТАЮ».

Осенью 2020 года Банк приступил к эмиссии нового карточного продукта «ЯСЧИТАЮ» во всех регионах присутствия. Ранее продукт был доступен только для клиентов Москвы и Новосибирска. Бесплатный выпуск и обслуживание, возможность неограниченного снятия наличных в банкоматах любых кредитных организаций, премиальный статус — вот лишь некоторые преимущества этой зарплатной карты. Помимо этого, по карте «ЯСЧИТАЮ» предусмотрена уникальная логика начисления бонусов в рамках программы лояльности «ЯРКО», позволяющая пользователю возвращать до 1.5% от стоимости всех покупок на счет карты и до 20% от стоимости покупок у партнеров. Карту можно заказать, не выходя из дома, на сайте Банка в течение трех минут. Получить карту можно в любом отделении или заказать доставку курьером.

В 2020 году Банк представил новую кредитную карту Mastercard® «100 дней» со специальными условиями — большим льготным беспроцентным периодом. Новая карта Банка «Санкт-Петербург» меняет мнение о привычных кредитных картах, позволяя в течение трех месяцев совершать любые покупки в кредит и при этом не платить банку проценты. Также эта кредитная карта может заменить собой другие кредитки — благодаря большому кредитному лимиту до 750 тыс. рублей и льготному периоду 100 дней она объединит кредиты и кредитки других банков в одной карте. Кроме того, по карте Mastercard® «100 дней» предполагается бесплатное годовое обслуживание в первый год.

В 2020 году портфель пенсионных карт включает более 78 000 карт.

ПЛАТЕЖИ И ПЕРЕВОДЫ

В 2020 году Банк значительно расширил возможности удобного и быстрого совершения переводов в адрес юридических и физических лиц. В начале года стала доступна быстрая оплата в цифровых каналах в адрес более чем 4 800 организаций сфер ЖКХ и телекоммуникационных услуг.

На 15% увеличилась аудитория клиентов — активных пользователей цифровых каналов и составила в декабре 539 000 человек, при этом количество переводов, совершенных ими, возросло на 21% и в декабре впервые превысило 1.2 млн транзакций в месяц.

В 2020 году количество проведенных налоговых платежей через цифровые каналы Банка увеличилось на 84% по сравнению с 2019 годом и составило 68 000 платежей.

Количество пользователей мобильного приложения прирастало в течение всего 2020 года опережающими темпами и составило в декабре 460 500 человек, что на 24% больше показателя начала года. Прирост в количестве совершенных этими клиентами переводов составил более 27%, достигнув 921 500 операций в месяц.

В 2020 году Банк предложил своим клиентам продлить отпускной сезон: оплачивать услуги туристических компаний в Интернет-банке и мобильном приложении стало возможно без комиссий. В цифровых каналах Банка без комиссий доступны оплаты заказов, билетов и путевок большей части ключевых туристических компаний.

ПРОГРАММЫ ЛОЯЛЬНОСТИ

В 2020 году Банк предложил своим клиентам поучаствовать в трех программах лояльности:

  • «ЯРКО» — эмоциональная и вовлекающая;
  • Cashback — для рациональных клиентов;
  • Travel — для любителей путешествий.

В 2020 году бонусная программа лояльности «ЯРКО» отметила свой шестой день рождения, порадовав своих участников замечательными подарками от партнеров программы.

Программа «ЯРКО» активно развивает фабрику партнеров. В 2020 году было запущено более 200 новых партнеров. Ориентация на онлайн-сервисы и партнеров, предлагающих держателям карт новые возможности. Каталог пополнился такими партнерами, как Яндекс Заправки, онлайн-гипермаркет Перекрёсток Впрок, онлайн-кинотеатр IVI. Были запущены партнеры, пользующиеся спросом у клиентов: сеть аптек Озерки, Первая помощь, Доктор Столетов.

Неизменным осталось высокое доверие к Банку участников программы, число которых на 1 января 2021 года достигло 852 000 человек. При этом количество активных пользователей программы выросло на 14% по сравнению с прошлым годом.

Программы лояльности Банка были высоко оценены независимыми экспертами. Банк стал трижды победителем 7-го ежегодного конкурса Loyalty Awards Russia. В 2020 году на конкурс было подано 173 проекта от 94 компаний. Банк стал победителем в трех номинациях: «Команда года», «Лучшая программа лояльности финансовых институтов» — за бонусную программу «ЯРКО» и «Персона года» — Екатерина Звонова, директор департамента массовых сегментов, маркетинга и аналитики больших данных Банка «Санкт-Петербург», возглавляющая команду по развитию программы «ЯРКО».

ПРОГРАММЫ ДЛЯ САМОЗАНЯТЫХ

В 2020 году Банк запустил комплекс продуктов и услуг для нового клиентского сегмента «Самозанятые» (физические лица, получающие профессиональный доход от деятельности, в которой отсутствует работодатель и наемная сила по трудовым договорам, или доход от использования имущества).

В рамках сервисов для самозанятых:

  • клиент получает возможность регистрации на портале госуслуг через Интернет — для простой и удобной регистрации в приложении ФНС «Мой налог»;
  • клиент может заказать подходящую карту из широкой линейки банковских карт;
  • предусмотрена бесплатная курьерская доставка карт;
  • начисление до 20% бонусов программы лояльности «ЯРКО» за покупки;
  • возмещение уплаченного налога на профессиональный доход через программу лояльности «ЯРКО»;
  • клиент может получить индивидуальную консультацию: узнать ответы на возникающие вопросы и получить иную актуальную информацию.

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Банк представлен шестью Центрами ипотечного кредитования (четыре в Санкт-Петербурге, один в Москве и один в Калининграде). Также ипотечное кредитования стало доступно в филиале Банка в г. Новосибирске. В Центрах ипотечного кредитования клиенты могут получить подробную консультацию по всем программам ипотечного кредитования и предварительный расчет по сумме и срокам, а также подать заявление на получение ипотечного кредита. На протяжении всего процесса каждого клиента сопровождает персональный менеджер. Для удобства клиентов и соблюдения конфиденциальности каждый Центр оборудован комнатой для переговоров, на территории отделений имеются депозитарии для проведения сделок с использованием индивидуальных сейфов.

По объемам ипотечного кредитования на рынке Санкт-Петербурга Банк занимает третье место среди всех банков и первое место среди частных. В течение 2020 года Банк предоставил 11 978 кредитов на общую сумму 36.1 млрд рублей (годом ранее — 10 146 кредитов на общую сумму 25.1 млрд рублей). 73% общего объема выдачи составили кредиты на первичном рынке недвижимости.

В течение отчетного года Банк России планомерно понижал ключевую ставку, что позволило Банку понижать ставку по ипотечным кредитам как в рамках акций для отдельных партнеров, так и на постоянной основе.

Высокое качество портфеля ипотечных кредитов

Продолжается активная работа со строительными компаниями и агентствами недвижимости: к концу 2020 года было аккредитовано более 620 застройщиков и свыше 1 100 строящихся объектов. Клиенты могут получить консультацию по ипотечному кредитованию и подать заявление на получение ипотечного кредита в представительствах Банка на территории офисов партнеров.

В 2020 году Банк запустил ипотечное кредитование по программе государственного субсидирования. Зарплатным клиентам Банка ипотека по госпрограмме была доступна по ставке 6% годовых, остальным клиентам — по ставке 6.25%.

По итогу года Банк вошел в топ-10 банков по объему выдачи ипотеки по программе государственного субсидирования.

В мае 2019 года Банк приступил к ипотечному кредитованию по программе государственного субсидирования в рамках постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711. Семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок — гражданин Российской Федерации, могут получить ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке у юридического лица под 6% годовых.

На конец декабря 2020 года Банк открыл более 7 000 эскроу-счетов в рамках сделок с недвижимостью по договорам купли-продажи и договорам уступки прав требований между физическими лицами. Банк одним из первых в стране реализовал систему эскроу-счетов как в направлении ипотечного кредитования, так и при проведении сделок с недвижимостью без ипотеки Банка. Данная форма расчетов предполагает размещение денежных средств покупателя на специальном банковском счете эскроу, который открывается на основании трехстороннего соглашения, и перечисление суммы сделки становится возможным только после выполнения всех прописанных в соглашении условий по сделке.

Также за 2020 год в Банке открыто более 1 000 эскроу-счетов в рамках расчетов между участником долевого строительства и застройщиком по договору долевого участия, заключенному в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ.

В рамках развития удаленных сервисов в 2020 году Банк упростил и перевел в онлайн пакет документов по ипотеке. Кроме этого, Банк начал предоставлять ипотеку на покупку недвижимости на первичном рынке с электронной регистрацией договоров долевого участия. Первые сделки в новом формате были проведены для заемщиков Банка — покупателей недвижимости Группы компаний ПИК. Также Банк отказался от обязательного оформления закладной на вторичном рынке недвижимости. Теперь клиенты Банка могут воспользоваться электронной регистрацией сделки через нотариуса или сервисы Банка.

Банк запустил программу смарт-ипотеки для покупок на вторичном рынке жилья. Теперь Банк рассматривает приобретаемый объект без отчета об оценке и других дополнительных документов — нужны только правоустанавливающие документы. Срок рассмотрения — не более двух дней.

В 2020 году Банк открыл на своем сайте витрину недвижимости, в которой представлено более 4 000 жилых комплексов от застройщиков. Практически все строящиеся объекты в Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Калининграде аккредитованы Банком для выдачи ипотечных кредитов. Кроме строящегося жилья, витрина недвижимости поможет клиентам Банка подобрать квартиру на вторичном рынке среди более чем 1 200 000 вариантов предложений.

Сервис, с которым можно ознакомиться по адресу dom.bspb.ru, предоставляется Банком совместно с крупнейшим технологичным сервисом по поиску недвижимости — Циан. С помощью витрины недвижимости можно подобрать квартиру под одобренный ипотечный кредит. Либо наоборот: выбрать недвижимость и сразу подать заявку на ипотеку. Также в быстром доступе с сайта находятся операторы и ипотечные консультанты Банка, которые помогут сориентироваться в витрине и сделать правильный выбор, подскажут, как дальше действовать, как оформить заявку, какие понадобятся документы для оформления сделки и кредита и т.д.

Высокое качество портфеля ипотечных кредитов

* К просроченной задолженности относится вся сумма кредитов и процентов, просроченная более чем на 90 дней.

АВТОКРЕДИТОВАНИЕ

Банк представлен тремя Центрами автокредитования в Санкт-Петербурге и Центром автокредитования в Калининграде, где клиенты могут получить подробную консультацию по программам автокредитования, а также подать заявку и оформить кредит.

В 2020 году был успешно запущен проект по развитию автокредитования в регионах, позволивший Банку расширить географию присутствия, нарастить клиентскую и партнерскую базы.

В рамках автокредитования в 2020 году Банк активно работал над конкурентными продуктовыми линейками и процентными ставками, сохранением высокого качества кредитного портфеля, формированием долгосрочных надежных партнерских отношений с крупнейшими автосалонами Санкт-Петербурга. Среди основных преимуществ линейки кредитных продуктов на приобретение автомобиля, представленной Банком, выделяют: крупные суммы кредита, возможность включения страховых премий и дополнительных услуг в сумму кредита, первоначальный взнос от 0% (в том числе при включении дополнительных продуктов в сумму кредита). Постоянная работа над скоростью рассмотрения кредитной заявки и оформления кредитной сделки, развитием удаленных каналов продаж, поддержанием соответствия основным тенденциям рынка также позволила закрепить прочные позиции Банка в направлении бизнеса автокредитования.

С 2020 года в Банке можно провести сделку купли-продажи автомобиля через безопасную форму расчетов — эскроу-счет.

При проведении эскроу сделка купли-продажи автомобиля оформляется в Банке. Банк берет на себя подготовку договора купли-продажи, пересчет и проверку наличных на подлинность. Деньги вносятся на эскроу-счет. Продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи автомобиля, и продавец передает покупателю ключи и документы. Покупатель регистрирует автомобиль в ГИБДД, и только после этого Банк переводит средства продавцу. Таким образом исключается риск покупки машины в залоге, угнанной или арестованной судом. Продавцу не нужно носить с собой наличные: после оформления автомобиля деньги зачисляются на его счет, с которого он может снять или перевести средства на счет в другом банке без комиссии.

Также с 2020 года в Банке стала доступна услуга сделки по реализации предмета залога — транспортного средства. Сделка по реализации залогового автомобиля предполагает помощь клиентам — физическим лицам в реализации автомобиля, который находится в залоге у Банка, а именно:

  • взаимодействие с продавцом (действующим заемщиком Банка) и покупателем ТС;
  • сопровождение процедуры снятия залога и перевода денежных средств покупателем ТС на погашение действующего кредита продавца ТС с использованием счета эскроу;
  • составление договора купли-продажи залогового транспортного средства в соответствии с законодательством.

По итогам 2020 года Банк занимает пятое место из 20 в рейтинге лучших банков Санкт-Петербурга для получения автокредита.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Банк «Санкт-Петербург» придерживается консервативного подхода к рискам в потребительском кредитовании и отдает предпочтение в первую очередь существующей базе клиентов. Целевым сегментом программы беззалогового кредитования по-прежнему являются держатели зарплатных карт — клиенты, с финансовым положением которых Банк хорошо знаком. 85% портфеля беззалоговых кредитов предоставлены заемщикам — держателям зарплатных карт. Также Банк предлагает кредитование клиентам, которые имеют историю сотрудничества с Банком или являются сотрудниками надежных организаций-партнеров.

Такой подход обеспечивает максимальную эффективность. Прежде всего, адресная работа с клиентами и прогнозирование их потребностей гарантируют более высокий отклик. Второе преимущество — Банк аккуратно относится к «улице», берет на себя только взвешенные риски внешнего рынка беззалогового кредитования, имея в портфеле только тех клиентов, финансовое поведение которых Банк способен оценить наилучшим образом.

Банк «Санкт-Петербург» продолжает поддерживать и совершенствовать технологию выдачи потребительских кредитов, которая существенно экономит время клиента, так как предполагает полностью дистанционное получение кредитов. Пользователи Интернет-банка могут не только подписать договор и получить деньги на счет через личный кабинет по одобренному Банком предложению, но и самостоятельно оформить заявку, отследить ход ее рассмотрения.

Банк «Санкт-Петербург» расширил возможности кредитного продукта «Время-Деньги», предполагающего предоставление кредита под залог вклада, для клиентов физлиц. Теперь кредит может быть оформлен любому клиенту Банка, готовому предоставить действующий вклад или вексель в залог. Таким образом, если клиенту срочно потребовались денежные средства на любые цели, то он может не закрывать вклад досрочно, тем самым сохранить проценты, а взять кредит в нужной сумме под залог своего депозита. Кредит «Время-Деньги» отличает скорость принятия решения (средства можно получить в течение одного дня) и простые условия предоставления: минимум документов — заявка, паспорт, вексель, если он передается в залог.

По объемам потребительского кредитования Банк входит в топ-3 лидеров рынка Санкт-Петербурга и в топ-10 по кредитным картам.

2020 год стал успешным по объемам рефинансирования кредитов в Банке «Санкт-Петербург». Рефинансируемые Банком кредиты позволяют клиентам оптимизировать долговую нагрузку, снизив размер ежемесячных платежей и уменьшив переплату по кредитам других банков.

Фокус работы в 2020 году был направлен на масштабирование беззалогового кредитования, что позволило добиться прироста кредитного портфеля в низкорискованных клиентских сегментах. Банк планирует продолжать наращивание клиентской базы и максимизировать ее потенциал, улучшая качество клиентского обслуживания.